Katılım Bankaları İhtiyaç Finansmanları, Bireysel ihtiyaç finansmanı nakit ihtiyaçlarını faiz uygulamasına tabii kalmadan karşılamak isteyen kişilere, katılım bankaları tarafından sunulur. Katılım bankaları faizsiz bankacılık uygulamasını temel alarak kurulmuştur.
Katılım Bankaları İhtiyaç Finansmanları
Bu bakımdan sunulan finansmanlara faiz uygulanmaz. Faiz uygulaması yerine çekilmek istenen tutarlara vade farkı uygulanır. Bu işleme de mürabaha denmektedir. Mürahaba; paranın daha yüksek tutar karşılığında satılması değil; bir malın peşin ya da kısa vadeli olarak katılım bankası tarafından alınıp; malı almak isteyen kişilere uzun vadede ya da vade farkıyla satılması işlemidir. Yani bir katılım bankasından kredi çekildiği zaman para değil, malın kendisi vade farkıyla satın alınmış olur.
Türkiye’deki Katılım Bankaları Hangileridir?
Faiz uygulaması olmadan nakit ihtiyaçlarını karşılamak isteyen kişiler en çok katılım bankaları hangileridir, sorusunun cevabını merak etmektedirler. Faiz yöntemiyle gelir elde etmeyen ya da gelir elde edilmesini engelleyen bankalar;
- Ziraat Katılım Bankası
- Kuveyt Türk Katılım Bankası
- Vakıf Katılım Bankası
- Türkiye Finans Katılım Bankası
- Bank Asya Katılım Bankası, şeklindedir.
Katılım bankaları kategorisinde yer almasa da katılım bankacılığı uygulamalarına ve İslam hukukuna uygun biçimde ticari faaliyetler yapan kurumlar ise; Birevim, Eminevim ve Fuzulev şeklindedir. Belirtilen kurumlar, sadece konut ve taşıt satın almak isteyen kişilerin bir araya gelmesini sağlamakta ve bunun için bir fon oluşturmaktadır. Ancak bankacılığa ait tüm fonksiyonlar bu kuruluşlarda karşılanmaz.
Katılım Bankalarının Kar Oranları Hakkında
Finans ihtiyaçlarının faiz uygulaması olmadan sağlayan katılım bankaları, aynı zamanda finans aracı oldukları için belirli bir gelir elde etmek zorundadırlar. Kazanç, ihtiyaç duyulan finans miktarından biraz daha fazlasını geri alarak sağlanır. Ancak kazanç para aracılığıyla değil; bir malın alımı ve satımı üzerinden sağlanmaktadır. Bu şekilde kar elde edilmekte ve elde dilen bu kar da din otoriteleri tarafından onaylanmaktadır.
Ev, taşıt, eğitim ya da arsa finansmanı katılım bankaları aracılığıyla sağlandığında, alınacak kar oranı bankaların uyguladığı faiz oranlarıyla doğru orantılı olmaktadır. Ancak katılım bankalarının uyguladığı kar oranları hakkında net bir bilgi verilemez. Mal alım – satımı üzerinden finans ihtiyacı karşılandığı için öncelikle malın alış ve satışındaki kar – zararın belirlenmesi gereklidir.
Katılım Bankalarının Sunduğu Hizmetler
Katılım bankalarının diğer bankalardan farkı; mevduatların toplanma şekli, mevduatların değerlendirilmesi ve bunların getirisi şeklidir. Finansmanın kullanım şekli farklı olsa da katılım bankalarının sunduğu hizmetler diğer bankalarla eş özellikler gösterir. Bunlar;
- Özel cari hesaplar,
- Teminat mektupları,
- Çek karnesi,
- Çek ve senet tahsilatları,
- Akreditif çalışmalar,
- Yurtiçi ya da yurtdışı havale ve EFT işlemleri
- Döviz alış – satışları,
- Kredi kartı,
- Seyahat çeki,
- Vergi ya da SGK ödemeleri,
- Telefon, elektrik, su, doğalgaz, telefon ödemeleri,
- Alternatif hizmet kanalları ( internet, mobil uygulama, telefon bankacılığı)
Katılım Bankalarına Kredi Başvurusu
Katılım bankalarından nakit ihtiyaçlarınızı finanse etmek istediğiniz zaman, tercih ettiğiniz katılım bankasına cep telefonunuzla mesaj göndererek, bankanın şubeleri ya da ATM’leri aracılığıyla, internet bankacılığı ya da telefon bankacılığını kullanarak ve de mobil uygulamaları üzerinden başvuru yapılabilir.
Kullanmak istediğiniz kredi türüne göre uygulanacak kar oranlarını ve sunulan vade sürelerini incelemek için katılım bankalarının internet sitesini ziyaret edilebilir. Örneğin Albaraka Türk konut kredisi hesaplama işlemi yapmak için https://www.albaraka.com.tr/ adresi tıklandıktan sonra açılan ana sayfa üzerinden kar oranları hesaplama tablosu tıklanmalıdır.
Ardından araç, konut, arsa gibi finans türlerinden biri seçilip, kullanılmak istenen tutar yazılmalıdır. Sistem, güncel alım – satım oranlarına göre çekilmek istenen tutara uygulanacak kar oranını ekrana yansıtır.